캘리포니아 산불 보험 위기: 보험료 인상과 주택 소유자의 부담 증가

캘리포니아에서 보험 위기가 심화되고 있습니다. 특히 산불 위험 지역에서 보험사들이 신규 계약을 꺼리고 기존 계약을 취소하면서 많은 주택 소유자들이 피해를 입고 있습니다. 이번 포스트에서는 이 문제의 배경, 새로운 규정, 그리고 주택 소유자들에게 미칠 영향에 대해 더욱 심층적으로 분석합니다.

보험 취소와 산불 위험 지역의 현실

1. 주택 보험 계약 취소 증가

• 2020–2022년 데이터:
  • 캘리포니아에서 280만 건의 주택 보험 계약이 갱신되지 않았습니다. 이는 주택 소유자들에게 심각한 문제를 야기하고 있습니다.
  • 이 중 53만 1천 건은 로스앤젤레스 카운티에서 발생했으며, 이는 산불 위험 증가와 밀접한 관련이 있습니다. 산불이 자주 발생하는 지역에서는 특히 보험 갱신 거부율이 높은 것으로 나타났습니다.
• 보험사의 결정:
  • 보험사들은 산불 위험이 높은 지역의 계약을 대규모로 취소하며 손실을 최소화하려는 방침을 고수하고 있습니다. 이는 주택 소유자들이 적절한 보장을 받지 못하게 만들어 경제적 불안정을 초래합니다.

2. 캘리포니아 FAIR 플랜의 확산

• FAIR 플랜이란?:
  • 캘리포니아 주정부가 제공하는 최후의 보험 옵션으로, 일반 보험사와 달리 높은 보험료와 제한적인 보장을 특징으로 합니다. 이는 많은 주택 소유자들에게 필수적인 선택지가 되고 있습니다.
• 수요 증가:
  • FAIR 플랜의 주택 보장 노출액은 2023년 9월 기준 1년 만에 61% 증가했으며, 지난 4년간 세 배로 늘었습니다. 이는 점점 더 많은 주민들이 FAIR 플랜에 의존하고 있음을 보여줍니다.
  • 상업용 건물 보장 역시 급격히 증가하여 4년간 464%의 상승률을 기록하며 보험 위기의 심각성을 반영하고 있습니다.

새로운 규정과 보험료 인상의 가능성

1. 새롭게 도입된 규정

• 캘리포니아 보험국의 발표:
  • 새로운 규정에 따르면 보험사들은 산불 위험 지역에서도 주 전체 시장 점유율의 85%에 해당하는 계약을 유지하도록 강제되고 있습니다. 이는 산불 위험 지역 주민들에게 더 많은 선택권을 제공하려는 의도로 시행되었습니다.
  • 또한 보험사가 재보험 비용을 요율에 반영할 수 있도록 허용되었으며, 이는 보험료 상승으로 이어질 가능성이 큽니다. 재보험 비용은 기후 변화로 인한 위험 증가와 물가 상승으로 인해 지속적으로 상승하고 있습니다.

2. 보험료 인상의 전망

• 소비자 단체의 우려:
  • Consumer Watchdog은 이번 규정이 보험료를 40–50% 인상할 가능성이 있다고 경고하며, 이는 많은 주택 소유자들에게 심각한 재정적 부담이 될 것이라고 지적합니다.
  • 또한, 보험료 인상에도 불구하고 산불 위험 지역의 보험 접근성이 크게 개선되지 않을 것으로 예상되고 있습니다. 이는 규정이 실제로 얼마나 효과적일지에 대한 의문을 제기합니다.
• 보험업계의 입장:
  • 보험업계는 과거 대규모 산불로 인한 손실을 강조하며, 재보험 비용 증가와 인플레이션을 이유로 요율 인상이 불가피하다고 주장합니다. 특히, 2017년과 2018년의 대형 산불은 10년간의 이익을 모두 상쇄시켰다고 설명합니다.

주택 소유자들에게 미칠 영향

1. 비용 부담 증가

• 높은 보험료:
  • 재보험 비용과 인플레이션이 결합되면서 주택 소유자의 경제적 부담이 가중될 전망입니다. FAIR 플랜의 높은 보험료는 많은 주민들에게 큰 재정적 어려움을 초래하고 있습니다.
• 추가 보장 필요:
  • FAIR 플랜 가입자들은 제한적인 보장을 보완하기 위해 추가적인 "랩 어라운드" 보장을 구매해야 하며, 이는 추가 비용으로 이어집니다.

2. 보험 접근성 문제

• FAIR 플랜 의존도 증가:
  • 산불 위험 지역의 주민들은 제한적인 보장과 높은 보험료로 인해 어려움을 겪을 가능성이 큽니다. FAIR 플랜은 원래 최후의 수단으로 설계되었지만, 현재 많은 사람들이 주요 보험 옵션으로 의존하고 있습니다.

3. 장기적 전망

• 규정 개선의 한계:
  • 규정이 시행되더라도 실제 보험 보장 확대에는 상당한 시간이 소요될 것으로 보입니다. 일부 전문가들은 새로운 규정이 실질적인 변화로 이어지기 위해서는 추가적인 조정이 필요하다고 지적합니다.
• 기후 변화와의 연관성:
  • 기후 변화로 인해 산불 위험이 증가하면서 보험사와 주택 소유자 모두에게 부담이 지속적으로 증가할 전망입니다. 이는 규정 변화만으로 해결하기 어려운 문제임을 보여줍니다.

캘리포니아 보험 위기의 해결책은?

캘리포니아의 보험 위기는 기후 변화, 산불 위험 증가, 그리고 인플레이션 같은 복합적인 요인이 얽혀 있는 문제입니다. 주정부의 새로운 규정이 일부 해결책을 제시하지만, 보험료 인상과 같은 부작용이 예상됩니다. 따라서 정부와 보험사, 그리고 소비자 단체 간의 협력과 추가적인 개선 노력이 필요합니다. 이를 통해 주택 소유자들에게 실질적인 도움을 줄 수 있는 보험 체계를 구축해야 합니다.

 

이 블로그는 CNN 뉴스를 참고하여 작성하였습니다.

 

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In pictures: Wildfires spread in Los Angeles County | CNN

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